Récemment, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a tiré la sonnette d'alarme sur une tendance inquiétante : une augmentation généralisée des vols de courrier ciblant l'USPS (United States Postal Service), en particulier lorsqu'il s'agit de chèques volés dans les boîtes aux lettres de l'USPS.
FinCen a envoyé une alerte le 27 février 2024, en étroite collaboration avec l'USPS, qui souligne l'importance pour les institutions financières de renforcer leurs défenses contre de telles menaces. Les tendances à surveiller sont décrites dans l'alerte, mais aucune solution réelle n'est donnée.
Comprendre la menace du vol de courrier
La fraude aux chèques est depuis longtemps un sujet de préoccupation pour les institutions financières, mais la dernière vague de fraudes ciblant l'USPS ajoute une nouvelle dimension à la vulnérabilité. 17 milliards de chèques sont échangés chaque année aux États-Unis, et les criminels exploitent les faiblesses du système postal pour intercepter les chèques, en modifier les détails et les encaisser frauduleusement. Cela entraîne non seulement des pertes financières, mais érode également la confiance dans l'intégrité du système bancaire.
Alerte au vol de courrier par le FinCen
Alerte du FinCEN sur le vol de courrier a été envoyée en étroite collaboration avec les services postaux des États-Unis et sert de signal d'alarme pour les institutions financières afin qu'elles renforcent leurs mesures de lutte contre la fraude, qu'elles soumettent correctement des rapports d'activités suspectes et qu'elles les avertissent des signaux d'alerte à surveiller.
Le FinCen souligne que les plaintes et les affaires de vol de courrier sont en constante augmentation depuis la pandémie.
Comme vous l'avez peut-être lu dans certains de nos autres articles de blog, le nombre de les déclarations d'activités suspectes en 2021 ont doublé, passant de 350 000 en 2021 à 680 000 en 2021. Avec l'envoi de chèques de secours aux particuliers et aux entreprises pendant la pandémie, on s'attendait à ce que ces statistiques sur la fraude postale augmentent, mais la tendance est toujours à la hausse des années plus tard.
Dans la notification d'alerte, FinCen donne aux banques et aux institutions financières un guide des éléments à surveiller, tels que
- Retraits importants non caractéristiques
- Plaintes concernant des chèques déposés sur des comptes inconnus.
- Plaintes concernant des chèques qui n'ont jamais été reçus après leur envoi.
- Les chèques utilisés pour retirer de l'argent du compte d'un client sont imprimés sur un type de papier différent.
- Les clients actuels qui n'ont jamais déposé de chèques auparavant déposent ou transfèrent de l'argent de manière inattendue.
- Dépôts de chèques inhabituels, brusques et irréguliers, souvent effectués par voie électronique, suivis de retraits ou de transferts de fonds rapides.
Ces signaux d'alerte ne sont pas seulement le résultat d'un vol de courrier USPS, mais plus spécifiquement d'un lavage de chèque. Le lavage de chèque est une technique par laquelle les fraudeurs utilisent des produits chimiques ménagers pour "laver" le toner ou l'encre d'un chèque afin de modifier le nom du bénéficiaire et de le déposer sur leur propre compte pour un montant plus élevé.
Ces stratagèmes peuvent devenir plus avancés ou se superposer, mais le ciblage de l'USPS et des contrôles physiques semble être une technique plus populaire, puisqu'elle représente aujourd'hui 815 millions de dollars de pertes financièresselon le Better Business Bureau.
La solution au vol de chèques et de courrier
Oui, tous ces avertissements et signaux d'alerte aideront les institutions financières à mieux identifier les cas de fraude par chèque et par courrier. Mais ce que FinCen ne mentionne pas dans son rapport, c'est la solution infaillible à la fraude aux chèques qui existe avec le groupe TROY.
TROY est à l'avant-garde du développement de solutions de pointe pour lutter contre la fraude aux chèques. S'appuyant sur une technologie et une expertise de pointe, TROY propose une gamme de produits et de services adaptés aux besoins des institutions financières.
Avec les solutions TROY, les institutions financières ont l'esprit tranquille, sachant que même si les boîtes aux lettres USPS sont cambriolées et que des vols de chèques sont commis, les paiements de leurs clients sont sûrs et sécurisés.
Toner MICR TROY sécurisé est la réponse à la protection des chèques avec une sécurité immédiate. MICR Toner Secure™ est la solution anti-fraude brevetée de TROY qui contient notre colorant rouge breveté dans le toner MICR. MICR Toner Secure™ peut être utilisé pour imprimer les lignes MICR et le montant d'un chèque, les zones les plus couramment lavées du chèque.
Les avantages du MICR Toner Secure™
Si une quelconque altération chimique est tentée sur un chèque imprimé avec TROY MICR Toner Secure™, les caractères saignent en rouge, alerter les banques en cas de fraude.
TROY est la seule entreprise au monde à offrir ces capacités. La fraude sur les chèques devenant une sorte de pandémie, la sécurité active des chèques est plus que jamais nécessaire.
MICR Toner Secure ™ est également indétectable par les fraudeurs. Ils ne pourraient pas savoir si le chèque est doté de cette sécurité, à moins qu'ils n'essaient de commettre le crime avant.
MICR Toner Secure™ dépasse également les normes strictes de l'Union européenne. Normes de l'American Banking Association pour le MICR. Chaque chèque que vous imprimez avec MICR Toner Secure™ aura un signal MICR fort et sera facilement lu par les machines utilisées par la banque afin d'éviter la saisie manuelle.
Les solutions sécurisées de lutte contre la fraude par chèque de TROY :
MICR Toner Secure™ n'est pas la seule solution de sécurité offerte par TROY. La suite de solutions matérielles et logicielles TROY facilite l'impression de vos propres chèques avec des imprimantes MICR de première classe, des chèques vierges et un logiciel d'impression de chèques révolutionnaire - ce qui vous donne une solution sécurisée complète avant même de commencer l'impression.
Imprimantes MICR sécurisées : Grâce à notre partenariat OEM avec HP, TROY prend une imprimante HP standard et l'améliore avec la capacité d'imprimer en toute sécurité des MICR sur les chèques. Ces imprimantes MICR sont dotées de fonctions de sécurité avancées telles que la technologie de positionnement exact pour que vos lignes MICR soient imprimées correctement, des vérifications utilisateur uniques, la détection de toner, et bien plus encore.
Chèque en blanc Stock : Le stock de chèques en blanc est la première étape de la sécurisation de vos finances. Le stock pré-imprimé est livré avec les informations relatives à votre compte déjà imprimées, Le papier à chèques vierge vous permet de commencer par le commencement. Les chèques vierges sont intrinsèquement plus sûrs, mais les chèques Fortress de TROY sont dotés de 20 technologies avancées intégrées qui les protègent contre la copie, l'altération et la contrefaçon.
Logiciel d'impression de chèques sécurisés : Notre logiciel d'impression de chèques vous permet de protéger vos informations financières avant de les imprimer. Logiciel en nuage Chèque AssurePay pour les grandes entreprises et TROY FlexPay pour les petites entreprises utilisent tous deux des fonctions de sécurité avancées qui vous permettent d'imprimer vos chèques d'entreprise à partir d'une plateforme sécurisée.
Comment signaler un vol de courrier :
À une époque où la fraude financière devient de plus en plus sophistiquée, des mesures proactives sont essentielles pour sauvegarder l'intégrité du système bancaire. L'alerte du FinCEN est un rappel opportun de l'évolution des menaces auxquelles sont confrontées les institutions financières, en particulier en ce qui concerne la montée en puissance des fraudes aux chèques ciblant le courrier américain. Cependant, grâce à des solutions innovantes telles que celles proposées par TROY, les institutions financières peuvent renforcer leurs défenses et garder une longueur d'avance sur les fraudeurs.
Si votre entreprise ou vos clients sont victimes d'un vol de courrier ou d'une falsification de chèques, remplissez immédiatement un rapport d'activité suspecte (SAR) et contactez l'USPS pour le signaler.