Qu'est-ce qu'un désert bancaire ?

Lorsque vous pensez à un désert, quelles sont les premières images qui vous viennent à l'esprit ? 

Chaud. Sec. Minimal. Échoué. 

Un "désert bancaire" est un peu comme cela, mais avec des agences bancaires et des ressources financières.

En raison de la pandémie, de plus en plus de transactions se font par voie numérique, ce qui entraîne une diminution des transactions en personne et, en fin de compte, une augmentation du nombre de fermetures d'agences. En fait, selon un nouveau rapport de Self-Financial, environ 1 600 agences bancaires ferment chaque année aux États-Unis.

D'ici 2041, les États-Unis n'auront plus de succursales. Comment les banques doivent-elles réagir ? 

Que sont les déserts bancaires ?

Un désert bancaire désigne une zone géographique, souvent rurale ou urbaine mal desservie, où l'accès aux banques et aux services financiers en dur est extrêmement limité, voire inexistant. 

Comme la plupart des réalités malheureuses d'aujourd'hui, nous devons remercier la pandémie pour cela. En raison du passage au numérique et de l'augmentation du nombre de fermetures d'agences pendant que les fermetures étaient pleinement effectives, les communautés luttent toujours pour être à proximité des agences. Environ 12 millions de personnes vivent dans des "déserts bancaires", c'est-à-dire à une certaine distance d'une agence :deux miles pour les communautés urbaines, cinq miles pour les communautés suburbaines et dix miles pour les communautés rurales.

Dans ces régions, les habitants doivent souvent parcourir de longues distances pour atteindre la banque la plus proche, ce qui peut rendre extrêmement difficile la gestion de leurs finances ou l'accès à des services bancaires de base tels que les dépôts, les retraits ou l'encaissement de chèques.

Comment les déserts bancaires se sont-ils développés ?

Plusieurs facteurs expliquent l'essor des déserts bancaires :

• Fermetures d'agences: L'un des principaux facteurs contribuant aux déserts bancaires est la fermeture d'agences bancaires locales. En raison des progrès technologiques, de l'augmentation des coûts opérationnels et de l'évolution des comportements bancaires (comme la croissance des services bancaires en ligne), de nombreuses banques ont réduit leur présence physique, en particulier dans les régions moins rentables ou rurales.
  
  
• Consolidation des banques: Les fusions et acquisitions dans le secteur bancaire ont également joué un rôle important. Les petites banques de proximité sont souvent absorbées par des établissements plus importants, qui réévaluent alors la nécessité de maintenir des succursales dans les zones moins peuplées, ce qui entraîne de nouvelles fermetures.
  
  
• Inégalité économique: De nombreux déserts bancaires existent dans les quartiers à faibles revenus où l'activité financière est limitée. Les banques ont tendance à investir des ressources là où elles voient un potentiel de profit, laissant certaines zones mal desservies.
  
  
• La fracture numérique: Bien que les options de banque en ligne et de banque mobile se soient développées, tout le monde n'a pas accès à l'internet ou aux smartphones. Cette fracture numérique signifie que même dans les régions où les services bancaires en ligne sont possibles, de nombreuses personnes comptent encore sur les services en personne, ce qui rend la fermeture des agences locales encore plus importante.

Les conséquences des déserts bancaires

Le manque d'accès aux services bancaires traditionnels oblige souvent les individus à recourir à des services financiers alternatifs, tels que les points d'encaissement de chèques, les prêteurs sur salaire ou les prêteurs sur gages.

Ces services facturent généralement des frais et des taux d'intérêt plus élevés, ce qui peut entraîner un cycle de difficultés financières pour les personnes déjà en difficulté. En outre, les déserts bancaires touchent de manière disproportionnée les communautés minoritaires, les ménages à faibles revenus et les personnes âgées, ce qui aggrave encore les inégalités économiques.

Non seulement les déserts bancaires sont néfastes pour les consommateurs, mais les banques elles-mêmes en subissent les conséquences. 

En l'absence de succursales, les banques perdent des clients au profit de ces sources tierces. Selon une étude bancaire réalisée en 2020, seuls 20 % des clients sont engagés auprès de leur banque, et 44 % le sont à peine.

Comment les banques peuvent-elles éviter les déserts bancaires ? 

À vrai dire, il n'existe pas de liste de moyens permettant aux banques d'éviter la suppression totale des succursales. Lesguichets automatiques interactifs (GIA ), qui permettent aux clients de parler aux guichetiers et aux professionnels de la banque par le biais de chats vidéo en direct , sont utilisés et testés par certaines banques. Toutefois, les guichets interactifs placent encore le professionnel de la banque dans le siège du conducteur, et non le client. 

Ce que les clients attendent vraiment des banques, c'est une solution en libre-service qui leur permette vraiment de se servir eux-mêmes. Cela signifie qu'ils doivent être en mesure d'imprimer physiquement des chèques, des documents, des cartes et bien d'autres choses encore sur l'appareil, sans avoir besoin de l'intervention d'un professionnel. C'est là que TellerCentral intervient. 

TROY TellerCentral estla toute dernière technologie développée par TROY pour permettre aux banques d'augmenter leur portée auprès des clients, de libérer du temps pour leurs associés en agence, tout en permettant à leurs clients d'imprimer et d'accéder aux documents de guichet par eux-mêmes. TellerCentral a l'aspect et la convivialité d'un distributeur automatique de billets, tout en allant au-delà du retrait d'argent classique. 

• Accessibilité: TROY TellerCentral peut être déployé dans des lieux pratiques tels que des épiceries, des centres communautaires ou même des villages isolés, offrant une large gamme de services bancaires sans avoir besoin d'une agence traditionnelle. Ces kiosques permettent aux utilisateurs d'effectuer facilement des transactions telles que des dépôts, des retraits et des demandes de renseignements sur leur compte. Grâce à la personnalisation de l'image de marque de la banque, les clients seront toujours en mesure d'identifier et d'utiliser les capacités de leur agence.
  
  
• Impression sécurisée: L'une des principales caractéristiques de TROY TellerCentral est sa capacité à imprimer des chèques et des documents à la demande, réduisant ainsi la nécessité pour les clients de se rendre dans des agences bancaires éloignées ou de recourir à des services d'encaissement de chèques coûteux. Cela permet aux particuliers et aux entreprises dans les déserts bancaires de gérer leurs finances plus efficacement.
  
  
• Un déploiement rentable: Contrairement aux agences bancaires traditionnelles, dont la construction et l'entretien sont coûteux, TROY TellerCentral offre aux institutions financières un moyen rentable d'étendre leur rayon d'action aux zones mal desservies. Cette flexibilité permet aux banques d'investir plus facilement dans ces régions sans avoir à supporter des frais généraux importants.
  
  
• Une technologie conviviale: L'interface de TROY TellerCentral a été conçue dans un souci de simplicité, afin que les utilisateurs de tous âges et de tous niveaux de confort technologique puissent accéder aux services dont ils ont besoin sans confusion ni frustration. Ceci est particulièrement important dans les zones où les résidents sont moins familiers avec les technologies bancaires numériques.
  
  
• Combler le fossé numérique: En fournissant un point d'accès physique aux services bancaires, TROY TellerCentral aide à combler le fossé pour les personnes qui ne disposent pas des outils technologiques ou de l'accès à Internet requis pour les services bancaires en ligne. Les services financiers restent ainsi accessibles à tous, quelles que soient les connaissances ou les ressources numériques de chacun.
  
  

TellerCentral : La nouvelle génération de services bancaires

Les déserts bancaires sont une préoccupation croissante, en particulier parce que les agences bancaires continuent de fermer dans les zones rurales et mal desservies. Cependant, des solutions innovantes comme TROY TellerCentral permettent de réduire l'impact de ces déserts en offrant des options bancaires accessibles, sécurisées et abordables. En rapprochant les services financiers des personnes qui en ont le plus besoin, TROY TellerCentral contribue à combler le fossé et à créer des écosystèmes financiers plus inclusifs.

Grâce à des initiatives comme celle-ci, nous pouvons travailler à un avenir où les déserts bancaires appartiendront au passé et où chacun aura accès aux outils financiers dont il a besoin pour prospérer.

Vous souhaitez en savoir plus sur TROY TellerCentral ? Cliquez ici ou remplissez le formulaire ci-dessous.