Cela peut sembler un peu dépassé, mais ne vous y trompez pas, la fraude par chèque est l'un des plus grands problèmes de fraude en matière de paiements dans le monde à l'heure actuelle.
Les chèques restent l'une des formes de paiement les plus populaires, 81% des entreprises B2B utilisant encore principalement les chèques pour effectuer des transactions malgré les problèmes liés à la fraude sur les chèques. Pourquoi ?
Cela s'explique principalement par le fait que les chèques restent une méthode de paiement fiable, acceptée par la quasi-totalité des entreprises. Pour la plupart des grandes entreprises, l'émission et l'acceptation des chèques, ainsi que les processus AP et AR, sont construits autour de l'envoi et du traitement des chèques.
En 2021, la FTC a indiqué que 11,2 milliards de chèques avaient été émis.Ce chiffre est-ilinférieur à celui des années précédentes ? Oui. Mais le volume reste important et tant que les chèques auront cours légal, ils continueront d'être utilisés.
Avec la popularité croissante des nouvelles méthodes de paiement telles que les TEF et d'autres applications FinTech, on pourrait penser que les paiements par chèque sont au bas de l'échelle pour ce qui est du type de paiements que les fraudeurs attirent. En fait, les chèques n'exigent pas les connaissances techniques nécessaires pour frauder les paiements électroniques. Mais qu'est-ce que la fraude par chèque ?
La fraude aux chèques ayant augmenté ces dernières années, il est important de connaître toutes les techniques utilisées par les criminels pour frauder les chèques. Qu'il s'agisse d'employés d'une entreprise qui cherchent à voler leur propre entreprise, de petits fraudeurs qui volent des chèques dans les boîtes aux lettres ou de magiciens du photo-shopping qui créent leurs propres chèques à l'aide d'applications numériques, il est important de savoir ce qu'est la fraude aux chèques et comment elle peut être commise.
La fraude aux chèques est une catégorie de délits financiers impliquant la manipulation ou la falsification de chèques à des fins de gain personnel ou financier. Lorsque la plupart des gens pensent à la fraude aux chèques, ils pensent au film de 2004 "Catch Me If You Can", dans lequel Leonardo DiCaprio incarne Frank Abagnale Jr, le plus célèbre des fraudeurs aux chèques devenu conseiller du FBI en matière de fraude. Dans son passé criminel, Abagnale a altéré des chèques PANAM en grattant et en modifiant les informations relatives au compte bancaire et au bénéficiaire. Depuis, la fraude aux chèques est devenue plus sophistiquée. Voici quelques-unes des techniques les plus récentes et les plus anciennes.
La falsification consiste à signer frauduleusement le nom d'une autre personne sur un chèque sans autorisation. Cela peut aller de la signature d'un chèque en blanc volé à l'endossement illicite d'un chèque à l'ordre de quelqu'un d'autre. Les faux se développent rapidement, les fraudeurs essayant souvent d'encaisser ou de déposer les faux chèques avant qu'ils ne soient détectés.
Les faux chèques sont des duplicatas de chèques légitimes fabriqués avec précision. Les progrès réalisés dans le domaine des imprimantes et des scanners de haute qualité permettent aux criminels de créer des répliques presque identiques de documents authentiques. Ces faux chèques utilisent souvent des informations bancaires volées ou sont conçus pour ressembler à des chèques de paie ou à des chèques d'entreprise, trompant ainsi à la fois les particuliers et les institutions financières.
Le "check kiting" est un type de fraude qui exploite le temps de traitement entre deux ou plusieurs comptes bancaires. Les fraudeurs émettent intentionnellement des chèques à partir d'un compte dont les fonds sont insuffisants, les déposent sur un autre compte et retirent de l'argent avant que la banque initiale ne reconnaisse le déficit.
Le "check cooking" est une technique récente dans laquelle les criminels volent des chèques, les photographient et les modifient numériquement à l'aide d'applications de conception telles que Photoshop. Cette technique ressemble beaucoup à celle du lavage de chèques, sauf que les criminels n'ont pas à modifier physiquement le chèque.
Le lavage de chèques devient rapidement l'un des problèmes les plus pressants de la fraude aux chèques aujourd'hui. Il combine des éléments d'altération et de falsification, mais avec une touche unique.
Le lavage de chèque consiste à enlever ou à "laver" l'encre ou le toner d'un chèque légitime afin d'en modifier les principaux détails. À l'aide de produits chimiques ménagers ou d'autres substances, les criminels éliminent des champs tels que le bénéficiaire et le montant, tout en conservant le chèque original intact. Ils ont ainsi la possibilité de réécrire le chèque pour un montant plus élevé ou de rediriger entièrement le paiement.
Le lavage de chèques est devenu l'une des tendances à la croissance la plus rapide en matière de fraude aux chèques. L'année dernière, le Better Business Bureau a déclaré que le lavage de chèques représentait un problème de 815 millions de dollars par an. L'USPS a également publié de nombreuses déclarations mettant en garde contre les préoccupations croissantes en matière de vol de courrier, qui ont abouti à des systèmes de lavage de chèques après que des criminels ont volé des chèques dans leurs boîtes aux lettres bleues.
Le groupe TROY a développé une technologie brevetée connue sous le nom de MICR Toner Secure, qui constitue la mesure la plus fiable de l'industrie pour lutter contre le lavage des chèques. Contrairement au toner ordinaire, le toner MICR Secure de TROY intègre un agent de sécurité anti-fraude dans chaque chèque imprimé.
Lorsque quelqu'un tente d'enlever ou de modifier chimiquement les informations imprimées sur un document sécurisé par TROY, le toner réagit en devenant rouge. Les taches rouges constituent une preuve indubitable de la fraude, qui ruine et annule instantanément le chèque, tout en faisant savoir aux fraudeurs qu'ils ont été stoppés.
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La fraude aux chèques, y compris le lavage de chèques, représente un risque sérieux pour les individus et les organisations. Cependant, des solutions telles que TROY MICR Toner Secure placent la sécurité entre vos mains. En adoptant des mesures proactives et en utilisant des technologies sécurisées, vous pouvez prévenir la fraude avant qu'elle ne se produise, ce qui vous permet de gagner du temps, de l'argent et de la tranquillité d'esprit.
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