Qu'est-ce qu'une NeoBank et est-elle vraiment utile ?

Les services bancaires ont beaucoup évolué ces dernières années. Face à la demande croissante de transactions plus rapides, les principales banques américaines se sont efforcées de faciliter les opérations bancaires de leurs clients en créant des portefeuilles numériques, des applications de paiement P2P et bien d'autres choses encore. Mais si vous avez entendu parler des "néobanques", vous savez sans doute qu'elles bouleversent la donne. Mais qu'est-ce qu'une néobanque au juste ?

Imaginez une banque entièrement en ligne, sans agence physique. Tout ce dont vous avez besoin est géré sur une application ou un site web. Cela semble futuriste, n'est-ce pas ? Les néobanques utilisent la technologie pour rendre les opérations bancaires plus faciles, plus rapides et plus accessibles.

Néobanques actuelles :

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Les néobanques sont plus qu'un simple phénomène de mode. Elles devraient connaître une croissance considérable cette année, le marché des transactions néobancaires devant atteindre 7,36 milliards de dollars, selon Statista.

La grande question est de savoir si ces banques numériques peuvent remplacer totalement les services bancaires traditionnels, en particulier pour les personnes qui souhaitent toujours avoir un lien physique avec leur argent, ou si ce lien est encore important à une époque où les transactions se font essentiellement sans numéraire. C'est là que les kiosques en libre-service entrent en jeu. Ces kiosques constituent une solution intermédiaire, permettant aux clients d'accéder à des services financiers pratiques sans avoir à se rendre dans une agence.

Qu'est-ce que la Fintech et comment les néobanques en font-elles partie ?

Pour bien comprendre ce que sont les néobanques, il est utile de savoir ce qu'est la fintech. Abréviation de "technologie financière", la fintech consiste à utiliser la technologie moderne pour améliorer les services financiers. Pensez aux applications de paiement mobile, aux plateformes d'investissement ou aux robots-conseillers qui vous aident à planifier vos finances.

Les néobanques sont un excellent exemple de fintech en action, et à leur apogée. Elles utilisent l'intégration d'applications, l'automatisation et des outils intelligents pour vous offrir une expérience bancaire bien plus souple que celle proposée par la plupart des banques traditionnelles.

Pourquoi les gens aiment les néobanques

Les néobanques sont devenues très populaires, et il est facile de comprendre pourquoi. Elles se distinguent des banques traditionnelles par des arguments de vente importants.

• La commodité : Avec une néobanque, tout se passe en ligne. Vous avez besoin de transférer de l'argent, de vérifier votre solde ou même d'ouvrir un nouveau compte ? Vous pouvez faire tout cela depuis votre smartphone. Ce type de services bancaires est une bouée de sauvetage pour les habitants des zones rurales ou des endroits où les banques traditionnelles ne sont pas exactement au coin de la rue.
  
  
• Des frais moins élevés et de meilleures offres : Comme les néobanques n'ont pas à s'occuper de choses telles que l'entretien de bâtiments ou d'agences, elles économisent beaucoup d'argent. La bonne nouvelle, c'est qu'elles nous font profiter de ces économies. Les néobanques proposent souvent des frais réduits, des taux d'intérêt plus élevés et même des avantages comme la gratuité des paiements internationaux.
  
  
• Des services bancaires à la pointe de la technologie : Les néobanques s'attachent à intégrer les meilleurs outils bancaires aux clients. Les outils d'IA pour suivre les dépenses, les notifications en temps réel pour vos transactions, et même le soutien des portefeuilles de crypto-monnaie ne sont que quelques exemples.

Mais si les néobanques sont la preuve de la capacité d'innovation de la fintech, aucun système n'est parfait. Certaines personnes ont toujours l'impression qu'il leur manque quelque chose sans accès physique ou sans interaction humaine, en particulier lorsqu'il s'agit de besoins bancaires complexes.

Les lacunes des néobanques

Malgré tout ce qu'elles font de bien, les néobanques ne sont pas parfaites. La banque traditionnelle conserve l'avantage dans quelques domaines majeurs de la banque, pour les professionnels et pour les clients.

• Pas de présence physique: Tout le monde n'est pas à l'aise avec une banque purement en ligne. Si vous êtes confronté à un problème complexe ou à de grosses sommes d'argent, il est parfois préférable de parler à quelqu'un en personne, surtout si vous avez des difficultés à interagir avec votre banque en ligne.
  
  On pourrait croire qu'il s'agit de clients plus âgés, mais ce n'est pas le cas. Une étude récente a révélé que les membres de la génération Z et les milléniaux continuent de fréquenter les agences bancaires physiques en raison de la médiocrité des expériences numériques. Voici d'autres raisons pour lesquelles les services bancaires traditionnels sont toujours nécessaires.
  
  
• Les défis du service client : Bien sûr, les chatbots et l'assistance par courriel permettent de gagner du temps, mais ils ne peuvent pas vraiment reproduire la fiabilité d'une conversation avec un être humain. Obtenir de l'aide pour des questions financières urgentes ou uniques peut parfois prendre plus de temps avec une néobanque.
  
  
• Confiance des clients : Même si la plupart des néobanques sont soutenues par des acteurs financiers solides, certaines personnes s'inquiètent encore de placer leur argent dans un système numérique "sans visage". Les inquiétudes concernant la sécurité et la fraude en ligne ajoutent à l'hésitation.
  
  
• Dépendance à l'égard des partenariats : En raison de leur absence physique, les néobanques dépendent de partenariats avec d'autres entreprises pour émettre des cartes, des paiements, des chèques, etc. Elles ne peuvent pas faire grand-chose en interne. Il s'agit d'une stratégie bancaire plus risquée en raison des coûts, mais aussi parce qu'elle dépend de la stabilité d'autres entreprises.
  
  
• Des services complets limités : Bien que la plupart d'entre nous apprécient leur approche sans fioritures, les néobanques ne proposent pas toujours la grande variété de services offerts par les banques traditionnelles, comme les prêts hypothécaires, les prêts aux entreprises, certains types de comptes d'épargne, ou même l'impression de chèques de banque ou de cartes à la demande.

Intégrer de meilleures technologies dans les agences physiques

Si la lutte entre les agences physiques et la fintech peut continuer à faire rage, ce n'est pas forcément le cas. L'intégration d'options de libre-service plus technologiques dans les agences bancaires physiques peut aider les banques traditionnelles à combler le fossé. Mais comment ?

Par le biais de machines en libre-service qui se concentrent davantage sur ce que les clients attendent d'une visite dans une agence bancaire physique. Ces machines intelligentes peuvent combler les lacunes du modèle des néobanques en combinant commodité numérique et présence physique. Voici pourquoi elles conviennent parfaitement aux néobanques.

• Plus de commodité : Imaginez que vous entriez dans un centre commercial, un nœud de transport ou une zone urbaine très fréquentée et que vous tombiez sur un élégant kiosque en libre-service. À l'instar d'un guichet automatique, vous pourriez imprimer ou scanner des chèques, imprimer une carte ou même ouvrir un compte sur place. Ces kiosques apportent un lien avec le monde réel à ce qui est autrement une expérience entièrement numérique.
  
  
• Meilleure assistance à la clientèle : Certains kiosques sont dotés de fonctions de chat vidéo qui vous permettent de communiquer directement avec un représentant du service clientèle si vous avez besoin d'une aide supplémentaire. Ce n'est pas tout à fait la même chose qu'une visite en agence, mais c'est un grand pas en avant par rapport à un simple chat avec un robot.
  
  
• Simplifier les transactions complexes : Avez-vous déjà eu besoin de vérifier votre identité ou de soumettre des documents supplémentaires à votre banque ? Le faire numériquement peut s'avérer délicat lorsque des couches de sécurité supplémentaires sont en jeu. Les kiosques en libre-service facilitent et accélèrent la réalisation de ces tâches sans qu'il soit nécessaire d'envoyer physiquement quoi que ce soit dans un endroit éloigné.
  
  
• Instaurer la confiance grâce à la visibilité : Les kiosques arborant une marque dans une agence ou dans les zones de libre-service montrent aux clients que les banques traditionnelles sont également très soucieuses de commodité. Le fait de voir et d'interagir avec quelque chose de concret rend les gens plus confiants dans leur institution financière.
  
  
• Rendre les services bancaires plus accessibles : Tout le monde n'est pas forcément à l'aise avec les services bancaires en ligne. Les kiosques en libre-service, dotés d'écrans tactiles simples et même d'une assistance multilingue, peuvent aider à combler le fossé pour les personnes qui ne se sentent pas encore prêtes à passer au tout numérique.
  
  
  

Quelle est la prochaine étape pour les néobanques et la Fintech ?

La combinaison des néobanques et des kiosques en libre-service est un excellent exemple de la flexibilité de la fintech. Si les néobanques ne remplaceront pas complètement les banques traditionnelles de sitôt, l'ajout de kiosques les rend beaucoup plus polyvalentes. Vous bénéficiez toujours de la rapidité et de la facilité d'un modèle uniquement numérique, mais avec un point de contact physique optionnel pour les moments où vous en avez besoin.

Tout le monde y gagne, en fait. Les kiosques en libre-service peuvent répondre à certaines des principales plaintes formulées à l'encontre des néobanques, tout en limitant les coûts et en restant fidèles à la vision des néobanques, à savoir des services bancaires simples et à la pointe de la technologie.

Le bilan

Les néobanques ont déjà changé la façon dont beaucoup d'entre nous envisagent la gestion de leur argent. Mais cela ne signifie pas que les banques traditionnelles doivent disparaître. Avec l'ajout de machines et de kiosques en libre-service plus modernes, les néobanques et les banques traditionnelles peuvent exister sur la même plaine. 

Ce partenariat entre la commodité numérique et l'accessibilité physique a le potentiel de redéfinir la banque telle que nous la connaissons. Que vous ayez déjà adopté les néobanques ou que vous soyez simplement curieux d'en connaître les avantages, une chose est sûre : les services bancaires deviennent de plus en plus intelligents, rapides et adaptés à nos besoins.