Pourquoi la loi "Check 21" ne suffit pas à protéger contre la fraude

À l'ère numérique, où les transactions financières peuvent être effectuées à la vitesse de l'éclair et sur différentes plateformes, la nécessité de mettre en place des mesures de sécurité solides pour prévenir la fraude n'a jamais été aussi pressante. Check 21, une loi fédérale promulguée en 2004, visait à moderniser le système de traitement des chèques et à réduire le délai d'encaissement des chèques. Bien que Check 21 ait apporté plusieurs changements positifs, il ne permet pas de se prémunir totalement contre l'évolution du paysage de la fraude financière. Dans cet article, nous expliquons pourquoi Check 21 ne suffit pas à nous protéger de la fraude et nous explorons les mesures supplémentaires nécessaires pour garantir la sécurité financière.

Qu'est-ce que Check 21 ?

La loi Check 21 a constitué une étape décisive dans la numérisation du système de traitement des chèques, en permettant aux banques de traiter des images de chèques plutôt que des documents physiques, et de convertir les chèques physiques qu'elles reçoivent en une image numérique à des fins de traitement. En outre, les banques qui souhaitent continuer à traiter les chèques papier peuvent imprimer des copies des images de chèques et les traiter. Ces copies sont l'équivalent légal du chèque original, appelé "chèque de substitution". 

Pour de nombreuses institutions et entreprises, les chèques papier restent la méthode de paiement standard. En fait, 81 % des entreprises utilisent encore des chèques papier pour payer d'autres sociétés. Qu'il s'agisse d'images de chèques numériques envoyées par voie électronique, de chèques papier envoyés par le bon vieux service postal ou d'une combinaison des deux, le chèque traditionnel est un document que les banques et les services comptables voient tous les jours.

La loi "Check 21" a introduit l'échange électronique d'images et facilité le travail des entreprises, mais elle n'a pas suffisamment pris en compte les vulnérabilités liées à la numérisation. Elle a involontairement ouvert de nouvelles possibilités d'erreurs et de failles que les fraudeurs peuvent exploiter. 

Les images numériques des chèques peuvent encore être manipulées grâce à une technologie avancée, ce qui permet aux criminels d'altérer les chèques ou de créer des contrefaçons convaincantes, comme une version numérique du lavage de chèques. De plus, la loi Check 21 entraîne une augmentation du nombre de chèques traités en double en raison de l'utilisation de l'image numérique et des chèques de substitution qui peuvent être créés. Le traitement des chèques en double peut être causé par un accident ou par un fraudeur, et il peut être impossible de faire la différence. 

Dans quelle mesure la loi "Check 21" est-elle vraiment utile si elle n'est pas assortie d'une meilleure sécurité ?

• Absence de vérification en temps réel : L'une des lacunes fondamentales de Check 21 est son incapacité à fournir une vérification en temps réel de la légitimité des chèques. Les systèmes de vérification en temps réel qui recoupent les détails du compte, les signatures et d'autres informations d'identification dans une base de données sécurisée sont essentiels pour prévenir la fraude au moment où elle se produit.
  
  
• Négliger les nouvelles techniques de fraude : Les fraudeurs font constamment évoluer leurs techniques pour exploiter les faiblesses du système. L'accent mis par Check 21 sur la rationalisation du traitement des chèques n'a pas tenu compte des méthodes émergentes telles que la fraude par identité synthétique, où les criminels créent des identités fictives en combinant des informations réelles et fausses. Ce type de fraude contourne les méthodes de vérification traditionnelles, ce qui souligne la nécessité de mettre en place des stratégies globales de prévention de la fraude qui englobent un éventail plus large de menaces.

• Éducation inadéquate des clients : Alors que Check 21 visait les institutions financières et leurs procédures, il n'a pas abordé la nécessité d'éduquer les clients sur les risques potentiels de fraude. De nombreuses personnes ignorent les tactiques utilisées par les fraudeurs ou les précautions à prendre lorsqu'elles émettent ou acceptent des chèques. Une approche globale de la prévention de la fraude devrait consister à informer les clients sur les pratiques sûres et les signaux d'alerte à surveiller.

Les solutions anti-fraude de TROY

Chez TROY, nous innovons constamment pour protéger nos clients contre les fraudes aux chèques grâce à des logiciels, du matériel et des solutions d'encre et de toner. Au lieu de continuer à se faire frapper par des escrocs numériques, TROY offre : 

• Impression de chèques basée sur le cloud : Les logiciels d'impression de chèques d'AssurePay Teller et d'AssurePay Check, basés sur le cloud, protègent activement contre la fraude grâce à plusieurs fonctions de sécurité, ainsi qu'à une mise à jour automatique avec les logiciels les plus récents.
  
  
• Encres et toners de sécurité : Le toner MICR Secure breveté de TROY prend la reconnaissance de caractères à encre magnétique standard et la renverse. Alors que le MICR standard est une nécessité pour le traitement des chèques afin que les machines puissent lire les chèques et les effacer plus rapidement, le MICR Toner Secure fait la même chose, sauf qu'il libère un colorant rouge qui alerte immédiatement les banques en cas de tentative de lavage d'un chèque, quel qu'il soit.
  
  
• Signatures et logos numériques : Les kits d'imagerie numérique TROY offrent aux clients un moyen rentable et pratique de créer des signatures, des logos et des formulaires personnalisés sur les chèques, révolutionnant ainsi le processus de vérification et dissuadant les fraudeurs de reproduire le contenu unique imprimé sur les chèques.

Si la loi "Check 21" a constitué une avancée significative dans la modernisation du système de traitement des chèques, il est clair qu'elle n'offre pas une protection complète contre la diversité et l'évolution du paysage de la fraude financière. Pour contrer les tactiques en constante évolution des fraudeurs, il est essentiel d'adopter une approche multidimensionnelle combinant la vérification en temps réel, l'éducation des clients, la sécurité transcanal et les efforts de collaboration entre les institutions. L'ère numérique exige une position proactive et adaptable contre la fraude, et il est grand temps d'étendre nos stratégies au-delà des limites de Check 21 pour assurer la sécurité de nos transactions financières. TROY peut non seulement fournir les mesures de sécurité nécessaires pour se protéger contre la fraude, mais aussi innover pour protéger les dangers de demain.