Voici quelques statistiques surprenantes sur les chèques. Selon des données globales, une personne moyenne aux États-Unis reçoit et envoie 30 chèques par an.
. C'est presque deux fois plus que le deuxième pays de la liste, la France, qui compte 16 chèques par personne. Sans surprise, l'utilisation de chèques aux États-Unis, tant par les entreprises que par les particuliers, signifie que ce pays est plus vulnérable à la fraude que les autres. Outre les chèques, d'autres options de paiement, telles que les transferts électroniques et les ACH, sont également susceptibles de faire l'objet de fraudes. Cet article aborde les sujets suivants :

• Les risques liés aux paiements électroniques et par chèque
• Conseils sur la manière dont les entreprises peuvent sécuriser les transactions ou les paiements contre la fraude
• Des conseils sur la manière dont les individus peuvent réduire les risques liés aux contrôles.

Qu'est-ce qu'un paiement par chèque ou par virement ?

ACH est l'abréviation de "Automated Clearing House" (Chambre de compensation automatisée ). Il s'agit d'un réseau américain de transactions financières électroniques, telles que les dépôts directs et les paiements électroniques de factures. Il permet de transférer des fonds entre institutions financières de manière efficace et sécurisée.

Tout le monde sait probablement ce qu'est un chèque et son processus de paiement. Le concept général consiste à écrire un montant transférable sur un chèque papier et à le faire encaisser par le destinataire dans une banque ou une institution financière. Si les chèques physiques sont bien connus, les chèques électroniques ne le sont pas autant. Les chèques électroniques sont des chèques numériques de vos chèques physiques qui peuvent être payés ou encaissés en ligne sans avoir à se rendre dans une banque physique. Par conséquent, le processus de sécurisation des chèques électroniques et des chèques physiques diffère à certains égards, qui seront également soulignés dans cet article.

Les risques liés aux virements et aux chèques électroniques

Le mois d'août a été la semaine des requins et nous avons fourni une documentation complète sur les risques associés au processus de paiement par chèque. Tout comme les requins qui se cachent dans les eaux troubles, l'utilisation de stocks de chèques non sécurisés, d'imprimantes non MICR, de toners non MICR et de microprogrammes non sécurisés offre des failles que les criminels peuvent exploiter. Au cours de la "semaine du requin" du mois d'août, nous avons fourni une documentation complète sur les risques associés au processus de paiement par chèque. En ce qui concerne les transferts électroniques, les risques auxquels sont confrontés les entreprises et les particuliers sont les suivants :
 

• Exploitation d'informations confidentielles - Pour les particuliers, des informations telles que votre date de naissance, les détails de votre carte de crédit ou de débit et votre numéro de sécurité sociale constituent une fenêtre sur vos finances. Les criminels qui s'emparent de ces informations peuvent choisir d'usurper votre identité et d'accéder aux fonds de vos comptes bancaires. Malheureusement, une fois qu'un transfert électronique a été initié et exécuté ou que l'argent a été retiré, la possibilité de rappeler les fonds volés est réduite. Pour les entreprises, des processus plus sophistiqués sont utilisés pour accéder aux informations bancaires et à l'autorisation requise de l'utilisateur pour que les criminels puissent contourner les transferts électroniques. Pour recueillir ces informations, ils ont recours à des attaques par hameçonnage et à d'autres tactiques de compromission du courrier électronique des entreprises. Une fois les informations nécessaires obtenues, le fraudeur peut initier des transferts à volonté.
  
  
• Détournement de transactions ACH - Un processus connu sous le nom d'Authorized Push Payments (APP) est couramment utilisé pour inciter des entreprises et des particuliers peu méfiants à effectuer des transactions ACH. Le bon vieux processus d'usurpation d'identité est également utilisé pour détourner des transferts ACH ainsi que des fonds d'un destinataire à un autre. D'autres procédés frauduleux internes tels que l'ACH kitting, qui consiste à déplacer des fonds entre différents comptes, et l'ACH lapping, qui consiste à effectuer des transferts multiples pour confondre les auditeurs, sont utilisés pour exploiter le processus de paiement ACH.

5 façons de réduire les risques associés aux paiements par chèque et par ACH

1. Utiliser les systèmes de gestion d'entreprise - Les solutions de paiement d'entreprise offrent aux entreprises diverses fonctionnalités pour protéger leurs options de paiement. Par exemple, les logiciels d'impression de chèques proposent des modèles, des identifiants multiples, des outils de suivi des chèques et un pipeline d'impression sécurisé pour garantir la protection de tous les processus associés à l'impression des chèques. D'autres systèmes d'entreprise fournissent également des circuits de suivi des modèles de comportement des clients, de rapprochement des factures et d'activité de transfert afin de repérer les transactions erronées. L'utilisation de systèmes ou de logiciels de gestion d'entreprise permet de sécuriser les transferts électroniques, y compris les ACH et les chèques imprimés. TROY AssurePay est un exemple de logiciel d'impression de chèques clé en main avec des fonctions de sécurité intégrées pour sécuriser le processus d'impression.
   
   
2. Tirer parti de la technologie TROY Secure MICR - Les imprimantes et toners TROY MICR sont des solutions anti-fraude pour l'impression des chèques. Lorsque le toner TROY MICR Secure Toner est utilisé, la falsification du contenu des chèques entraîne la libération d'un colorant qui endommage le chèque. Les imprimantes TROY MICR sont également équipées de fonctions telles que le verrouillage des bacs et l'authentification des utilisateurs, afin de réduire la fraude interne. 

    

3. Sécuriser les données financières et le stock de chèques - Les fraudeurs cherchent des failles à exploiter. Le stock de chèques préimprimés non sécurisés permet aux criminels de voler des informations personnelles et bancaires ou de créer des chèques frauduleux qui ont l'air d'être des originaux. C'est pourquoi la sécurisation de votre stock de chèques protège votre organisation contre les activités criminelles internes et externes. La sécurisation des données financières commence par la séparation des outils utilisés pour les loisirs de ceux utilisés pour le travail de bureau. La création de postes de travail dédiés et la fourniture au personnel d'ordinateurs portables, de téléphones ou de tablettes spécifiques au bureau offrent un niveau de sécurité pour vos données financières. Pour les particuliers, le fait de protéger les informations personnelles sensibles du public contribuera à réduire les tentatives criminelles d'usurpation d'identité.
   
   
4. Mettez à jour vos processus de connexion - Aujourd'hui, l'authentification multifactorielle est fortement recommandée pour protéger les éléments numériques contenant des informations sensibles. Il s'agit ici de vos téléphones, ordinateurs portables, logiciels de travail, courriels et autres solutions de stockage de données. L'utilisation de mots de passe génériques tels que votre date d'anniversaire ne suffit plus. Il est conseillé aux entreprises et aux particuliers d'adopter l'authentification multifactorielle et le cryptage pour sécuriser les informations sensibles et les processus de paiement.
   
   
5. Sensibiliser les employés - Les attaques par hameçonnage restent la méthode la plus populaire utilisée par les fraudeurs pour voler des informations aux entreprises et aux particuliers. Il est donc important d'enseigner en permanence aux employés les meilleures pratiques associées à la réception et à l'envoi de courrier. Les entreprises peuvent également choisir de restreindre les URL que les employés peuvent visiter afin de réduire le risque de téléchargement de ransomwares ou de virus nuisibles à partir de sites web vulnérables.
   
   

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