Arrêter les transactions frauduleuses par chèque est plus facile que vous ne le pensez

La fraude par chèque ne cessant d'augmenter et devant atteindre 24 milliards de dollars en 2024, de nombreux blogs et publications appellent les entreprises et les particuliers à ne plus utiliser de chèques. Certains proposent même des guides sur la manière d'éviter la fraude par chèque, avec des conseils tels que "ne mettez plus vos chèques à la poste" ou "commencez à utiliser les virements électroniques".  

Oui, les particuliers peuvent facilement passer aux paiements électroniques grâce à des applications telles que PayPal, Zelle, Venmo, mais lorsqu'il s'agit d'entreprises ? Demander à s'adapter entièrement à l'ACH vous vaudra d'être chassé du bureau.

En fait, 75 % des entreprises ayant subi une fraude par chèque en 2022 ont déclaré qu'elles continueraient à utiliser des chèques pour leurs transactions quotidiennes. En bref, il est beaucoup plus facile de mettre fin à l'utilisation des chèques que de le faire. Pourquoi ?

Élimination des chèques : Cela en vaut-il la peine ?

Cela ne veut pas dire que les entreprises n'acceptent pas ou n'envoient pas de paiements électroniques. La plupart d'entre elles le font, et ce mode de transfert devient de plus en plus populaire. Cependant, pour la plupart des entreprises, même celles qui figurent dans le classement Fortune 500, les paiements par chèque constituent l'épine dorsale de leurs transactions interentreprises, car ils restent la forme de paiement la plus largement utilisée et acceptée, 80 % des grandes entreprises les utilisant encore dans leurs transactions interentreprises quotidiennes.

Si une entreprise n'émet que des chèques, ses fournisseurs doivent être prêts à accepter ce type de paiement, et vice versa. 

L'abandon des transactions par chèque pourrait nécessiter des années de planification, de coordination avec les clients et les fournisseurs et, en outre, un financement et une formation substantiels pour que tous les membres de l'entreprise soient impliqués et familiarisés avec les changements. Même dans ce cas, vous devrez toujours être en mesure d'accepter les chèques des entreprises qui n'ont pas les moyens de payer autrement. 

La formation nécessiterait de modifier la comptabilité fournisseurs et de communiquer avec les services de comptabilité fournisseurs, qui s'appuient largement sur les chèques, les images de chèques au format PDF et les remises imprimées fournies par les fournisseurs pour appliquer les liquidités aux factures.

Utilisation des liquidités en AR : chèques ou ACH

Du point de vue des débiteurs, il est beaucoup plus difficile d'appliquer à une facture des fonds provenant d'un paiement ACH que des fonds provenant d'un chèque. Les détails de la remise sont généralement joints au chèque et numérisés, ce qui permet aux comptables de retrouver plus facilement les factures et de les faire correspondre aux paiements corrects.

Pour les paiements électroniques, c'est une autre histoire. La plupart du temps, les paiements ACH ne sont pas accompagnés des détails du paiement, mais sont envoyés par courrier électronique à une boîte aux lettres tierce. Même si le comptable des comptes débiteurs peut trouver ces courriels, il y a de fortes chances que les informations nécessaires au paiement n'y figurent pas. Ces liquidités resteront dans les limbes si elles ne sont pas traitées immédiatement, ce qui entraînera des paiements non résolus et des rapprochements désordonnés qui peuvent durer des mois. 

Fraude par chèque et par ACH : Quel est le problème le plus grave ?

L'ACH n'est pas non plus une solution infaillible à la fraude. En 2022, 65 % des organisations ont signalé des incidents de fraude ACH, et l'on prévoit que ce nombre continuera à augmenter à mesure que les fraudeurs deviendront plus intelligents et plus audacieux avec la technologie qu'ils utilisent. Les transferts électroniques non sécurisés sont faciles à pirater et ont une portée mondiale, alors que les chèques sont locaux et plus difficiles à obtenir pour les fraudeurs.

Mais abordons l'éléphant dans la pièce. Oui, la fraude sur les chèques est en hausse et c'est un problème, surtout lorsqu'il s'agit de systèmes de lavage de chèques, où les criminels effacent les informations de compte d'un chèque avec des produits chimiques ménagers. Le lavage de chèques est un vieux truc, mais selon un rapport de 2023 du Better Business Bureau, il est à l'origine d'une perte de 815 millions de dollars par an. 

Groupe TROY : La solution la plus rapide et la plus simple 

Heureusement, vous n'avez pas besoin de changer votre système de comptabilité ou de paiement, ni même d'éviter d'envoyer des chèques par la poste en raison de la fraude par chèque. Oui, arrêter l'utilisation des chèques est plus facile à dire qu'à faire, mais arrêter les transactions frauduleuses par chèque est plus facile que vous ne le pensez.


La gamme complète de produits du Groupe TROY fournit une défense immédiate contre les risques associés aux méthodes de paiement traditionnelles. En intégrant des fonctions de sécurité avancées directement dans vos chèques, imprimantes et logiciels de paiement, le Groupe TROY atténue les vulnérabilités qui rendent les chèques susceptibles d'être frauduleux.

Les solutions MICR sophistiquées de TROY : 

Sécurité d'emblée : Le toner MICR breveté de TROY constitue une protection contre les systèmes de lavage de chèques en libérant un colorant rouge chaque fois qu'une altération chimique est tentée. Ce colorant rouge avertit la banque qu'il y a eu tentative de fraude et qu'elle doit immédiatement annuler le chèque. Il dissuade également les fraudeurs d'essayer d'encaisser le chèque.

Logiciel complet : Lors de l'impression de chèques, il est important de disposer de la plateforme la plus actualisée et la plus sécurisée possible. AssurePay Check de TROY est un système basé sur le cloud qui se met à jour avec les dernières mises à jour du serveur, de sorte que vous n'avez pas à supporter le coût de la maintenance d'un logiciel obsolète avec moins de sécurité. AssurePay Check utilise également l'authentification unique et l'authentification multifactorielle, de sorte que votre système n'est jamais compromis.

Imprimantes MICR sécurisées et stock de chèques vierges : En utilisant des imprimantes HP améliorées par TROY, vous pouvez vous assurer que vos chèques sont imprimés de manière sécurisée et précise sur des chèques vierges, de sorte qu'aucun fraudeur ne puisse obtenir vos informations de compte s'il volait un chèque vierge dans votre imprimante ou votre boîte aux lettres.

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A une époque où la fraude financière est en hausse et où les cybercriminels ne cessent d'évoluer dans leurs tactiques, le Groupe TROY permet aux entreprises de garder une longueur d'avance. En renforçant votre système de paiement avec nos solutions éprouvées, vous pouvez sauvegarder vos actifs, protéger votre réputation et conserver la confiance de vos partenaires.

En ajoutant la sécurité de TROY, vous n'avez pas besoin de changer complètement votre façon de travailler, vous avez juste besoin d'une solution. 

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