Mise à niveau de votre noyau bancaire : Par où commencer ?

Le secteur bancaire est confronté à un changement effrayant. Alors que les néobanques, les applications FinTech, les services de paiement P2P et les plateformes de transactions numériques gagnent en popularité, les banques traditionnelles et les coopératives de crédit qui n'ont pas encore repensé leur plan d'évolutivité et de croissance sur 3 à 5 ans sont sur la sellette.

Comment les banques traditionnelles peuvent-elles combler ce fossé ? Pour rester compétitives, les banques devront transformer complètement leur système bancaire central, en passant d'un système hérité, sur site, en personne et manuel, à des solutions bancaires centrales intelligentes, centrées sur le client et basées sur le cloud, et intégrer des technologies intelligentes de libre-service qui aident les clients - et non qui les isolent .

Qu'est-ce qu'un système bancaire central ? 

Unsystème bancaire central est la plateforme centrale qui traite les transactions bancaires quotidiennes et enregistre les mises à jour des comptes et autres documents financiers. C'est le moteur qui sous-tend lesservices bancaires en ligne , les applications mobiles, les guichets automatiques et les opérations des succursales.

Le problème est que nombre de ces systèmes ont été construits il y a plusieurs décennies. Ils ont été conçus pour un monde où les agences occupaient la première place, et non pour un monde dominé par lesservices bancaires numériques ( ) et lespaiements en temps réel. Aujourd'hui, les banques sont confrontées à des fermetures d'agences et à un faible engagement des clients parce que leurs systèmes bancaires centraux ont du mal à suivre le rythme :

• Lenteur des lancements de produits en raison d'architectures rigides.
  
  
• Coûts élevés en raison de processus manuels et d'une infrastructure obsolète.
  
  
• Intégration limitée avec les API bancaires de base modernes et les plateformes fintech.
  
  
• Des expériences client incohérentes dans les agences et sur les plateformes numériques.
  
  
  

La modernisation des services bancaires de base est un énorme sujet de discussion en ce moment parmi les plus grandes banques, mais chaque chemin doit commencer quelque part. Les intégrations d'API et les acquisitions FinTech sont un bon point de départ - mais s'agit-il de solutions axées sur le client ou de solutions axées sur la banque ? 

Avant d'entamer leur stratégie de transformation, tous les dirigeants de banque devraient avoir à l'esprit de faire passer le client en premier. 

Une approche centrée sur le client à l'ère du paiement numérique

Oui, la nouvelle génération de clients veut des transactions plus rapides. Cela nous incite à penser immédiatement à l'espace des transactions numériques. Cependant, les agences physiques jouent toujours un rôle vital pour les personnes et les clients, et elles doivent continuer à faire partie du modèle bancaire de base pour engager les clients et leur fournir des services qu'ils ne peuvent pas obtenir sans entrer dans une agence.

Si l'expérience en agence est importante, elle doit évoluer vers une approche plus centrée sur le client. 

Les emplois de caissiers, l' utilisation de l'argent liquide et les implantations d'agences diminuent tous en même temps, ce qui devrait vous mettre la puce à l'oreille.

L'agence traditionnelle n'offre plus aux clients ce dont ils ont besoin ou ce qu'ils veulent. Les guichets automatiques sont de moins en moins utilisés parce qu'ils sont toujours axés sur l'argent liquide et que les clients ne veulent pas avoir affaire à des guichetiers lorsqu'ils se rendent dans une agence. 

Au lieu d'offrir aux clients les mêmes services dépassés, les agences doivent faire évoluer leurs modèles de libre-service et de guichets vers des dispositifs "intelligents" de nouvelle génération qui permettent aux clients de s'occuper de leurs transactions en agence :

• Ouvrir des comptes de manière indépendante
• Imprimer des cartes de débit ou de crédit à la demande
• Générer des chèques de banque sans l'aide d'un caissier
  
  

Cette innovation est un excellent exemple de la façon dont l'intégration du système bancaire central avec des appareils intelligents peut transformer l'expérience du client et réduire les coûts opérationnels. Cependant, ce n'est pas la seule pièce du puzzle. Ce n'est que le point de départ. 

Ce qu'il faut rechercher dans un noyau bancaire moderne :

Pour parvenir à un modèle bancaire entièrement centré sur le client avec un libre-service modernisé, les noyaux bancaires vont avoir besoin de tous les aspects des solutions bancaires modernes. Voici ce que les dirigeants doivent rechercher :

• Réactivité en temps réel :

Les anciens systèmes reposent souvent sur le traitement par lots, ce qui entraîne des retards. Unsystème bancaire central moderne permet des mises à jour en temps réel, ce qui permet aux clients de recevoir des services instantanément, que ce soit en ligne ou en agence.

• Piloté par l'API et modulaire

L'intégration modernedu système bancaire central nécessite des API ouvertes qui permettent une communication transparente entre le système central et les systèmes externes, tels que les guichets automatiques bancaires. Cette flexibilité est essentielle pour déployer de nouveaux services rapidement et efficacement.

• Cloud-Native et évolutif

Au lieu d'utiliser des systèmes obsolètes sur site, une approche basée sur l'informatique dématérialisée (cloud banking) offre évolutivité et rentabilité. La capacité de l'informatique dématérialisée favorise la croissance et assure la continuité des activités dans un monde où le numérique occupe une place prépondérante.

• Sécurisé et conforme

La sécurité et la conformité ne sont pas négociables. Leslogiciels bancaires modernes doivent être conçus en tenant compte de protocoles de sécurité robustes et de la conformité réglementaire, en particulier lorsqu'ils permettent des transactions en libre-service.

Avantages stratégiques de la transformation des services bancaires de base

Pour les dirigeants, les avantages de latransformation du système bancaire central sont à la fois opérationnels et stratégiques :

• Réduction des coûts: L'automatisation des fonctions de guichet réduit les besoins en personnel et les frais généraux.
  
  
• Satisfaction des clients: Des services plus rapides et plus pratiques améliorent la fidélité et la rétention des clients.
  
  
• Faciliter l'innovation: Un noyau moderne permet le déploiement rapide de nouveaux produits et services.
  
  
• Avantage concurrentiel: Les banques qui adoptent les solutions bancaires de base peuvent devancer les fintechs et les challengers numériques.

Démarrer avec un processus étape par étape : 

Uneconversion complètedu noyau bancaire peut être décourageante, mais de nombreuses institutions adoptent une approche progressive :

• Commencez par le libre-service: Comme nous l'avons dit précédemment, déployez des machines modernes en libre-service pour automatiser les tâches de grande envergure dans les succursales.
  
  
• Moderniser les interfaces: Utilisez les API bancaires de base de pour connecter les systèmes existants avec de nouvelles expériences frontales.
  
  
• Migrer vers le nuage: Passer à un système bancaire central basé sur le nuage pour une évolutivité à long terme.
  
  
• Adopter une architecture modulaire: Remplacer les systèmes monolithiques par des micro-services pour une plus grande agilité.

L'avenir des services bancaires de base est automatisé, basé sur l'informatique dématérialisée et centré sur le client.

Pour les dirigeants des banques, la voie à suivre pour transformer le modèle des services bancaires de base est claire. Pensez d'abord au client. Qu'attendent-ils de leur banque ou de leur caisse d'épargne et de crédit ? À l'ère du numérique, ils veulent des réponses qu'ils peuvent obtenir eux-mêmes.

Les clients modernes ont besoin de services bancaires modernes, mais il est important d'étudier la bonne approche avant de choisir un modèle qui pourrait être trop compliqué ou non évolutif. Investissez dans lessolutions bancaires de base basées sur le cloud , donnez la priorité à l'intégration du système bancaire de base et réimaginez l'agence comme un centre de libre-service de haute technologie.