5 questions à poser avant de développer votre succursale avec le libre-service

Si vous êtes cadre bancaire ou président d'une petite banque ou d'une coopérative de crédit, vous recherchez probablement des moyens de développer votre organisation sans vous ruiner en investissements inutiles, et il y en a beaucoup.

Qu'est-ce qu'un investissement inutile pour les banques ?

Plus de guichets automatiques: Bien que les guichets automatiques soient encore largement utilisés par les clients des services bancaires, il n'est pas souhaitable d'investir dans un plus grand nombre de guichets automatiques au sein de votre parc. Les guichets automatiques sont principalement utilisés pour retirer ou déposer de l'argent liquide, mais à vrai dire, l'argent liquide est en voie de disparition. Les clients et les entreprises étant de plus en plus habitués aux transactions numériques, l'argent liquide est en train de disparaître. ul'utilisation d'argent liquide dans les transactions aux États-Unis a chuté de 32 % en 2017 à 16 % en 2023.et les projections montrent que cette baisse se poursuivra pour atteindre 11 % en 2027.

Plus de guichetiers : La fonction de caissier est un autre pilier de la banque traditionnelle que l'on voit s'estomper lentement, également en raison de la banque numérique. Les employés qui occupent un poste de caissier sont en train de passer au statut de "banquier universel", c'est-à-dire qu'ils assument davantage de responsabilités vis-à-vis des clients que de simples transactions au guichet. Le nombre de caissiers devrait diminuer de 15 % d'ici à 2032, ce qui représente environ 53 000 postes.

Plus d'agences : La diminution de la fréquentation des agences en raison des services bancaires en ligne ne sera certainement pas résolue par la création d'un plus grand nombre d'agences. En fait, les banques ferment régulièrement leurs agences au fil des mois. C'est peut-être une bonne chose pour les banques, mais c'est une mauvaise chose pour leurs clients des zones rurales qui comptent sur les transactions, les conseils et les visites en personne. 

Quelle est donc la voie à suivre ? 

Les banques adoptent la technologie du libre-service pour répondre à la demande croissante d'expériences client plus rapides, plus flexibles et plus pratiques. Alors que les habitudes numériques modifient la façon dont les gens interagissent avec les institutions financières et la façon dont les banques offrent leurs services, les machines en libre-service offrent un moyen de moderniser les succursales sans sacrifier la qualité du service. Ils permettent également aux banques d'optimiser le personnel, de réduire les coûts opérationnels et d'étendre les services à des endroits qui ne justifient pas forcément l'ouverture d'une agence à part entière.

Les automates de libre-service en agence, capables de traiter des opérations telles que l'ouverture de comptes, l'impression de cartes bancaires, l'impression de chèques de banque, et bien d'autres encore, seront l'investissement le plus nécessaire pour les banques et les coopératives de crédit à l'avenir. Si vous êtes cadre bancaire, vous le savez déjà. 

Mais avant d'étendre votre réseau de succursales grâce à la technologie du libre-service, il est essentiel de se poser les bonnes questions. Ces cinq questions vous aideront à vous assurer que votre investissement est conforme à vos objectifs et qu'il apporte une réelle valeur ajoutée.

1. Quel est votre plan de déploiement ?

Une stratégie de déploiement claire est essentielle. Allez-vous commencer par un programme pilote dans certaines agences ou le déployer sur l'ensemble de votre réseau ? Les machines seront-elles placées à l'intérieur des agences, dans les vestibules ou à l'extérieur ?

Envisager :

• Trafic et habitudes d'utilisation des clients
• Disposition et accessibilité des succursales
• Formation et soutien du personnel
• Capacités de surveillance et de maintenance à distance

Un déploiement progressif vous permet de tester, d'apprendre et d'affiner avant de passer à l'échelle supérieure.

2. Prévoyez-vous de mettre en place le libre-service dans toutes vos succursales ?

Toutes les agences n'ont pas besoin du même niveau de fonctionnalité en libre-service. Certains sites peuvent bénéficier de kiosques à service complet, tandis que d'autres n'ont besoin que de fonctionnalités de base.

Évaluer :

• Démographie et comportement des clients
• Volume des transactions
• Niveaux d'effectifs et objectifs opérationnels

Cela vous permet d'adapter votre déploiement afin d'en maximiser l'impact et l'efficacité.

3. Votre noyau bancaire est-il prêt ?

Les automates en libre-service doivent s'intégrer de manière transparente à votre système bancaire central pour fournir des services en temps réel. Si votre système central n'est pas prêt, vous risquez d'être confronté à des limitations au niveau des fonctionnalités ou de l'expérience client.

Évaluer :

• Préparation à l'API et capacités d'intégration
• Synchronisation des données en temps réel
• Alignement de la sécurité et de la conformité

Travaillez en étroite collaboration avec vos équipes informatiques et vos fournisseurs pour garantir une base technique sans faille. En savoir plus sur l'intégration des automates en libre-service TROY avec les systèmes bancaires centraux.

4. Quel est votre calendrier de mise en œuvre ?

Les délais peuvent varier en fonction de la complexité de votre déploiement. De l'approvisionnement à l'installation, en passant par les tests et l'intégration du personnel, chaque phase nécessite une planification minutieuse.

Inclure le temps pour :

• Sélection et personnalisation des fournisseurs
• Modernisation des infrastructures
• Contrôles de conformité
• Éducation des clients et marketing

Un calendrier réaliste permet d'éviter les décisions hâtives et garantit un lancement réussi.

5. Quel est votre budget ?

Les machines en libre-service constituent un investissement stratégique. Votre budget doit tenir compte à la fois des coûts initiaux et des dépenses opérationnelles à long terme.

Budget pour :

• Matériel et logiciels
• Installation et infrastructure
• Maintenance et assistance
• Formation du personnel et intégration des clients

Considérez également le retour sur investissement potentiel grâce à l'amélioration de l'efficacité, à la réduction des coûts de personnel et à l'amélioration de la satisfaction des clients.

Demander d'abord, cultiver intelligemment

Le libre-service bancaire est plus qu'une simple mise à jour technologique, c'est un changement stratégique dans la façon dont les agences fonctionnent et servent leurs clients. En se posant ces cinq questions, les responsables bancaires peuvent élaborer une feuille de route qui correspond à leurs objectifs, à leur infrastructure et aux besoins de leurs clients.

Prêt à explorer votre stratégie de libre-service ? Discutons de la manière d'adapter ces solutions à votre réseau d'agences.