Kiosques de libre-service avancés : La voie de la transformation des agences

Une chose est claire : l'avenir de la banque réside dans la transformation. Alors que la technologie continue de révolutionner la façon dont nous gérons nos finances, les agences traditionnelles doivent s'adapter pour répondre aux besoins changeants des clients. Mais quels sont les besoins du client type d'une banque et comment les agences
peuvent-elles y répondre ?

Qu'est-ce que la transformation des branches ?

La plupart des grandes banques américaines réduisent le nombre de leurs succursales en 2025, avec près de 200 succursales supprimées rien qu'au cours du premier trimestre 2025. Toutefois, une étude récente d'Accenture met en évidence une tendance notable, toutes générations et tous lieux confondus : les consommateurs continuent d'apprécier la présence d'agences bancaires physiques au sein de leur communauté.

Plus de 60 % des consommateurs font appel aux agences pour répondre à des besoins financiers spécifiques et complexes.

Ainsi, alors que les services bancaires numériques continuent de se développer, les agences physiques restent un élément essentiel de l'expérience bancaire pour de nombreux clients. Dans le même temps, les institutions financières doivent trouver une voie pour rencontrer les clients au milieu. L'augmentation des coûts opérationnels, l'évolution des attentes des clients et la concurrence des fintechs poussent les banques et autres institutions financières à repenser l'offre et le fonctionnement de leurs agences.

En réimaginant l'emplacement et l'agencement des agences, les banques ont la possibilité de revoir complètement leurs stratégies d'agence. Trouver le bon équilibre entre des outils numériques innovants et une interaction significative sera essentiel pour offrir des expériences exceptionnelles aux clients.

La disparition du caissier  

Avec la fermeture d'agences bancaires, le nombre d'emplois de guichetier diminue par construction, avec une baisse prévue de 15 % d'ici à 2032, soit environ 53 000 postes. La question est de savoir si les guichetiers sont encore nécessaires.

C'est dans une agence que les clients obtiennent des conseils d'experts sur des situations financières complexes qu'ils ne peuvent pas gérer eux-mêmes par le biais des services bancaires en ligne. Les clients sont plus susceptibles de rechercher un service en face à face pour des transactions importantes, des demandes de prêt ou d'autres besoins bancaires majeurs. Tous ces services ne sont généralement pas pris en charge par un guichet traditionnel.

Les guichetiers sont amenés à jouer des rôles plus complexes que la simple impression de chèques, de cartes et de mandats ou l'aide à l'ouverture de comptes. Toutefois, tous ces services doivent encore être offerts dans une agence bancaire.

Ainsi, grâce à l'automatisation qui remplace les tâches "traditionnelles" des guichetiers, les banques ont une chance de transformer les agences en centres, avec des options en libre-service et quelques professionnels de la banque qui permettent aux clients d'entrer et de sortir rapidement.

La voie de la transformation des agences bancaires

Il existe plusieurs types de guichets automatiques bancaires qui peuvent aider les clients à obtenir des services de différentes manières, comme les guichets automatiques bancaires (GAB) et les guichets automatiques interactifs (GIA), mais malheureusement, aucun de ces deux types de guichets n'est aussi prêt à affronter l'avenir que nous le pensons.

• Le problème des distributeurs automatiques de billets : Les distributeurs automatiques de billets ne servent qu'à une seule chose : l'argent liquide. Si la distribution et le retrait d'argent liquide ont leur place aujourd'hui, cette action est en perte de vitesse. Avec la montée en puissance des paiements numériques, l'argent liquide usation d'argent liquide dans les transactions aux États-Unis est passée de 32 % en 2017 à 16 % en 2023.et les projections indiquent une nouvelle baisse à 11 % en 2027.
  
  
• Le problème des guichets interactifs : Les guichets interactifs ont été mis en place pendant la pandémie afin que les clients puissent continuer à parler virtuellement à un guichetier pendant que celui-ci travaillait à domicile. Cette solution a été utile pendant un certain temps, mais les succursales supprimant progressivement le poste de guichetier, une approche plus orientée vers le libre-service est nécessaire.
  

Pour en savoir plus sur les ITM, les ATM et leurs différences, lisez notre blog ici. 

Avantages des kiosques en libre-service

Les guichets automatiques bancaires et les kiosques en libre-service doivent devenir le guichetier - en donnant aux clients la possibilité d'effectuer des opérations de routine telles que l'impression de cartes, de chèques de banque, de mandats ou d'autres documents financiers tels que des relevés bancaires, ou même des services tels que l'ouverture de comptes, rapidement et efficacement, sans intervention humaine.

Les kiosques en libre-service qui peuvent effectuer ces tâches en caisse réduisent non seulement les temps d'attente pour les clients, mais permettent également au personnel de la banque de se concentrer sur des demandes plus complexes, améliorant ainsi la qualité globale du service.

TROY TellerCentral : Les guichets automatiques modernes

TellerCentral est le kiosque révolutionnaire en libre-service de TROY, conçu pour aider les agences bancaires à se transformer. TellerCentral est conçu pour permettre aux banques d'accroître leur engagement en donnant aux clients la possibilité d'imprimer leurs chèques, documents et cartes sécurisés, sans avoir recours à des professionnels de la banque ou à des guichetiers. L'intégration du TellerCentral dans les agences permettra :  

• Des opérations rationalisées : Réduire les temps d'attente, minimiser la charge de travail des guichetiers et optimiser l'efficacité, en libérant le personnel pour qu'il se concentre sur le service personnalisé et les tâches à plus forte valeur ajoutée.
  
  
• Augmentez vos revenus : Libérez de nouvelles sources de revenus en proposant l'impression de chèques en tant que service supplémentaire. Qu'il s'agisse de chèques personnels ou professionnels, TellerCentral répondra à un large éventail de besoins des clients, renforçant ainsi la fidélité et la rentabilité.
  
  
• Prêt pour l'avenir : Gardez une longueur d'avance grâce à notre solution prête pour l'avenir. Alors que les services bancaires continuent d'évoluer, nos automates en libre-service s'adaptent pour répondre aux besoins changeants de vos clients, ce qui vous permet de rester à la pointe de l'innovation.
  
  

L'importance de la sécurité 

Les kiosques en libre-service équipés de fonctions de sécurité avancées, tels que le TellerCentral, offrent aux clients la tranquillité d'esprit de savoir que leurs informations sensibles sont protégées.  

Chaque unité TellerCentral imprime les chèques avec le toner MICR breveté de TROY, le toner le plus résistant à la fraude au monde. Ce toner MICR spécialisé répond aux exigences de l'American Banking Association pour les chèques, avec une couche de sécurité supplémentaire. En cas de tentative d'altération chimique d'un chèque, le toner MICR Secure devient rouge, alertant immédiatement les banques de la fraude.  

L'avenir de la banque est là

L'avenir des agences bancaires est indubitablement lié à l'adoption d'un plus grand nombre d'options de libre-service. Ces solutions innovantes continueront d'évoluer, offrant un éventail toujours plus large de services pour répondre aux besoins changeants des clients. Du dépôt de chèques par téléphone portable à l'authentification biométrique, les possibilités sont infinies. 

La transformation des agences est en cours et il est important d'y prêter attention. Ces solutions innovantes redéfinissent la manière dont les clients interagissent avec leur banque, en offrant une commodité, une sécurité et une efficacité sans précédent. Alors que nous abordons l'avenir de la banque, les automates en libre-service tels que le TellerCentral joueront sans aucun doute un rôle central dans la fourniture d'expériences client de qualité supérieure et dans la poursuite de l'innovation dans le secteur.